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房贷转LPR倒计时,银行喊你赶紧转!

来源:行长男朋友   作者:可乐   2020-08-03 09:52:52
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2020年已经过半。不知道大家是否还记得年初央行在官方发出的公告:存量房贷利率需要转化为LPR,*迟于2020年8月31日之前完成。目前只剩下一个月出头的时间。还有很多粉丝发私信问小明到底要不要转?什么时候转?该选哪一种等等。下面小明就汇总成6大要点,让你一看就懂!

一、必选题
简单说,你要和银行重新签贷款合同,选择新的房贷利率方式。二选一,必须选,不能不选,选了不能反悔,不能重选,选了之后伴随你到贷款还清。

二、什么时候转?

2020年3月1日至2020年8月31日

三、选择之一:固定利率

依照4.9%基准利率,你手上的房贷,可能是七折、九折、上浮10%、上浮20%等折扣利率,那么你现在对应的利率就是:七折3.43%利率、九折4.41利率、上浮10%为5.39利率,上浮20%为5.88%利率。
如果你选择了固定利率,那么以后保持你现在的利率,此生无悔,不再改变。

四、选择之二:LPR浮动利率

首先你要知道,这次改革参照的LPR是2019年12月的4.8%,你就别问LPR是啥了,你就记住这个数字就行了,4.8

(1)假如你原来的房贷利率上浮1.1倍,也就是5.39%。5.39比4.8要高,5.39-4.8=0.59。这个0.59就是你今后的房贷固定加点数,永远伴随着你。

你以后的房贷利率就是:LPR+0.59。今年的LPR是4.8,你今年利率就是4.8+0.59=5.39。

2021年的1月1日,会根据2020年的12月的LPR报价来调整你的贷款利率。比如2021年LPR调整成了4.5%,那么你的利率就是4.5+0.59=5.09。

(2)假如你原来的房贷利率是打九折的,也就是4.41%。4.41比4.8要低,4.41-4.8等于负的0.39,这个负的0.39就是你今后的房贷固定减点数,永远伴随着你。

你今后的房贷利率就是:LPR-0.39。今年的LPR是4.8,你今年的利率就是4.8-0.39=4.41。

2021年的1月1日,会根据2020年12月的LPL报价,来调整你的房贷利率。
比如2021年LPR调整成4.5%,那么你的利率就是4.5-0.39=4.11。

五、强烈建议换成LPR!

国家的意图就是通过LPR推动利率市场化,你应该懂的!不要再问要不要转了!

用业内人士的一句话来形容:上面就是为降利率才出现这次改革。

六、公积金贷款与本次转换事件没关系。

七、如何选择?

1、如果你现在的房贷利率是打折的,比如7.5折、8折等,并且想长期持有房产,可以选择固定值,因为你的利率已经占了便宜,没必要去承担LPR的波动风险。

2、如果你的利率是1.x倍,且后面打算换房,那么你可以换成LPR+X的浮动,享受一下LPR下降的利好。

3、如果你的利率是1.x倍,且想长持,那么也可以换成LPR。

4、如果你是房产投资者,应该立马换LPR,因为房子增值后我们都会转按揭或重新抵押,每一套房子的持有时间基本在5年内,立马转换,先享受一下LPR降低的红利。

5、如果你是年轻人,比较喜好风险,成长性比较好,可以换LPR模式,享受LPR短期下降的好处,经过几年后进入上升通道之前你可以置换房产或者提前还贷来处理。

6、如果你是年龄比较长的,不太喜欢风险,收入稳定的贷款人,利率比较低,有折扣的,不换LPR模式也可以,毕竟现在LPR下调的幅度有限,如果到了经济通胀的周期,LPR上调的幅度你就没有办法控制了。


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